Относительно процедуры банкротства гражданина-должника хотелось бы сказать, что разрешили ее как нельзя вовремя. Благодаря данной процедуре человек получает возможность маневра, даже если он со всех сторон зажат долгами, а через какое-то время гражданин обретает шанс начать все с чистого листа.
Нередко, а в условиях нынешней экономической ситуации – все чаще, возникает ситуация, когда у человека нет возможности оплачивать кредиты или какие-нибудь долги. С этой проблемой сегодня можно обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве. С одной стороны это улучшит его финансовое состояние (а в результате и моральное), но с другой стороны человек, идущий на этот шаг, должен быть готов к ряду ограничений. Возможно, именно из-за этих ограничений и некоторых других неудобств россияне не торопятся объявлять себя банкротами: согласно статистике Объединенного кредитного бюро, в 2017 г. из 698 000 фактических банкротов только 30 000 начали официальную процедуру банкротства.
Механизм процедуры
Сама процедура, при условии юридической поддержки, достаточно проста. Если долг превышает 500 000 руб. и должник не в состоянии его вовремя погашать, то он обязан (!) подать заявление о банкротстве в Арбитражный суд по месту жительства. Иначе должнику грозят штрафные санкции, которые ухудшат его и без того плачевное финансовое положение.
Объявить себя банкротом можно и при задолженности менее 500 000 руб. Для этого следует, опять же, обратиться с заявлением о своем банкротстве в Арбитражный суд. При этом придется документально доказать, что вы не в состоянии оплачивать кредит или иной долг в установленный срок. Кроме того, обязательным условием для обращения в этом случае являются еще два признака: неплатежеспособность и недостаточность имущества. В противном случае Арбитражный суд может отказать в принятии заявления о банкротстве к производству.
Но не только сам человек может объявить себя банкротом. Это может сделать и его кредитор. Благо, что это пока малораспространенная практика, и, рассказывая о минусах банкротства, я объясню, почему я этому рада.
Право объявлять гражданина-должника банкротом у кредитора есть только при условии, что его задолженность составляет не менее 500 000 руб., а просрочка оплаты – не менее 90 дней. В качестве кредитора, кстати, может выступать и Налоговая служба.
Плюсы и минусы
После того, как суд признал человека банкротом, прекращается начисление штрафов и пеней, снимаются наложенные аресты на имущество должника, приостанавливается действие исполнительных документов. Звучит отлично, но государство ввело ряд мер, которые исключают возможные злоупотребления со стороны должника.
Во-первых, имущество должника подлежит контролю со стороны финансового управляющего, который должен, при необходимости, продать его и распределить полученные деньги между кредиторами. На период разбирательства, распродажи имущества и реструктуризации человек фактически теряет финансовую самостоятельность: сделки по продаже имущества стоимостью более 50 000 руб. банкрот может совершить только после согласования с финансовым управляющим. Более того, любая крупная сделка, которую должник совершал в течение трех лет до подачи заявления о банкротстве, может быть оспорена.
Во-вторых, на протяжении пяти лет при обращении за кредитом бывший должник должен сообщать кредитору о своем статусе банкрота. Это, кстати, веское основание для отказа в выдаче кредита.
В-третьих, в течение трех лет гражданин, признанный судом банкротом, не имеет права занимать управляющие должности в руководстве юридических лиц и принимать участие в их управлении. Также в течение пяти лет гражданин не имеет права повторно обращаться в Арбитражный суд с заявлением о своем банкротстве.
Есть и четвертая отрицательная сторона банкротства: Арбитражный суд может ограничить возможность передвижения должника на период рассмотрения дела и распродажи имущества. При уважительных причинах поездки возможны даже за рубеж, но только по предварительному согласованию с судом.
В-пятых, процедура банкротства носит публичный характер и пока негативно воспринимается обществом.
Богатый и бедный должники
Распродажа имущества признанного банкротом гражданина производится по оценочной стоимости. Если вырученных денег на покрытие долгов не хватает, то банкрот все равно освобождается от обязательств перед кредитором без каких бы то ни было доплат в дальнейшем. Кредитор при этом получает хотя бы часть долга, что «на безрыбье» лучше, чем ничего.
Человек, рассматривающий возможность банкротства, должен знать, что у него не могут взыскать в счет долгов жилье (принадлежащее ему на праве собственности), которое является единственным пригодным для проживания его и членов его семьи. Но, если жилое помещение является предметом ипотеки, то залогодержатель вправе обратить взыскание и на него. То есть бедный должник с ипотекой может оказаться на улице.
Почему (бы) нет…
Нежелание объявлять себя банкротом можно объяснить несколькими причинами.
Это, например, публичный характер процедуры. Если бы закон позволял не публиковать информацию о банкротстве гражданина, то, возможно, количество заявлений граждан в Арбитражный суд о собственном банкротстве заметно увеличилось.
Неудобны и постоянные отказы банков в выдаче кредита. Именно невозможность банкроту в течение 5 лет взять даже самый небольшой кредит является, по моему мнению, главной причиной того, что граждане не так часто пользуются своим правом на банкротство.
Некоторые люди боятся объявлять себя банкротами, так как их долг образовался в результате невыплат по ипотеке. В результате, не желая потерять единственное жилье в процессе банкротства, они надеются на какой-то иной исход. На какой именно – загадка. А долг такого рода требует срочных действий, которые следует предпринимать после консультации с юристом.
Думаю, что некоторые люди не желают объявлять себя банкротом, поскольку это предусматривает, как мы видим, различного рода ограничения и даже риски. При этом банкротство имеет немало плюсов. Это прекращение начисления финансовых санкций, суды оставляют иски к должнику без рассмотрения, приостанавливаются и исполнительные производства. Что весомее – каждый решает для себя сам.
Юрист Центра правовой поддержки Анастасия Свидерская
